Ασφάλιση Περιουσίας: Τα SOS και 6 κρίσιμες απαντήσεις για ιδιώτες και επιχειρήσεις

Είναι πανομοιότυπες οι καλύψεις περιουσίας για επιχειρήσεις σε σχέση με τις καλύψεις που δίνουν οι ασφαλιστικές σε ιδιώτες και, ποια η σημασία της γεωγραφικής τοποθεσίας ή της κοινωνικής διαστρωμάτωσης για τον καθορισμό των ασφαλίστρων και των όρων ενός συμβολαίου;
Για ποιο λόγο μπορεί κάποιες επιχειρήσεις να αποκλειστούν από την ασφάλιση, τι λύσεις υπάρχουν και ποια η σημασία επιδότησης ασφαλίστρου;
Στα ερωτήματα που έθεσε το ΒΝ στο πλαίσιο της ενημέρωσης των εκατομμυρίων αναγνωστών του κάθε Παρασκευή απαντά ο Εμπορικός Διευθυντής της Syndea, Στάθης Γκόργκας, τονίζοντας μεταξύ άλλων ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο χρειάζεται διαρκή παρακολούθηση ώστε όταν προκύψει η ώρα της αποζημίωσης ο ασφαλισμένος να μπορεί να πάρει τα χρήματα που αξιώνει.
 
Ασφάλιση ιδιωτών, ασφάλιση επιχειρήσεων
 
Η ασφάλιση περιουσίας είναι πρακτικά η προστασία της αξίας της περιουσίας των ανθρώπων, είτε πρόκειται για την κατοικία τους, κύρια ή δευτερεύουσα, είτε για το κατάστημα ή άλλου τύπου επιχείρηση αλλά ακόμη και το περιεχόμενο και τον εξοπλισμό εντός ή/και εκτός αυτών.  
Η ασφάλιση περιουσίας καλύπτει έναντι φαινομένων όπως οι φυσικές καταστροφές (φωτιά, πλημμύρα, σεισμό) αλλά και έναντι έκνομων ανθρώπινων ενεργειών όπως οι κλοπές ή οι βανδαλισμοί. Επιπλέον, η ασφάλιση των επιχειρήσεων έχει καλύψεις που δεν παρέχονται στις ασφαλίσεις των ιδιωτών, όπως: η απώλεια εισοδήματος, η ληστεία ταμείου, η εργοδοτική ευθύνη κ.α, σύμφωνα με την Syndea.
 
Αξιολόγηση καλύψεων - γεωγραφική περιοχή, κοινωνική διαστρωμάτωση
 
Η σωστή κάλυψη των αναγκών είναι αποτέλεσμα πολλών παραγόντων που πρέπει να αξιολογηθούν, όπως: καταγραφή και εκτίμηση της αξίας των περιουσιακών στοιχείων, ανάλυση των κινδύνων που τυχόν προκύπτουν από τη γεωγραφική θέση, την καθημερινή ή μη χρήση, την κοινωνική διαστρωμάτωση της περιοχής (πιθανή υψηλή εγκληματικότητα). 
Πρέπει επίσης να προσδιοριστούν οι αναγκαίες καλύψεις, βασικές (πυρκαγιά, φυσικές καταστροφές, κλοπή), συμπληρωματικές (απώλεια εισοδήματος, νομική προστασία, αστική ευθύνη) ή ακόμη και κάποιες ειδικές όπως η ασφάλιση πολύτιμων αντικειμένων. Στη συνέχεια πρέπει να υπολογιστεί ο διαθέσιμος προϋπολογισμός ώστε να μην πιεστούν υπερβολικά τα οικονομικά του νοικοκυριού έτσι ώστε η ασφάλιση να μπορεί να διατηρηθεί μελλοντικά.
Τέλος, εξίσου σημαντικό είναι να λάβει κανείς αρκετές προσφορές, συγκρίσιμες μεταξύ τους καθώς και να διενεργεί περιοδικά μια επανεκτίμηση του συμβολαίου του.
 
Προϋποθέσεις ασφάλισης - περιοχές υψηλής σεισμικής δραστηριότητας  
 
Είναι αλήθεια ότι οι φυσικές καταστροφές απασχολούν την κοινωνία όλο και πιο έντονα καθώς τα ακραία καιρικά φαινόμενα αυξάνονται δραματικά. Η πλειονότητα των κατοικιών και επιχειρήσεων είναι σαφώς ασφαλίσιμη, ωστόσο υπάρχουν κάποιες περιοχές με έντονη σεισμική δραστηριότητα ή με υψηλό κίνδυνο δασικών πυρκαγιών που ενδέχεται να αποκλειστούν από κάποιες εταιρίες, όπως επίσης αυθαίρετες κατασκευές, κτίρια σε δασικές εκτάσεις ή σε περιοχές Natura ή παλαιά κτίρια σε κακή κατάσταση κλπ.  
Στον τομέα των επιχειρήσεων, κάποιες βιομηχανίες μπορεί να αποκλειστούν λόγω χρήσης εύφλεκτων υλικών, χημικών ή αυξημένου κινδύνου ατυχημάτων ή ακόμη αν υπάρχει ιστορικό συνεχών αιτημάτων αποζημίωσης. Ωστόσο μιλάμε για εξαιρέσεις ακόμη και γι’ αυτές, σαφέστατα όμως μπορεί να υπάρξουν ειδικές λύσεις με αυξημένα ασφάλιστρα και ειδικές αναβαθμίσεις υποδομών.
 
Επιδοτούμενα ασφάλιστρα, συνεργασίες κράτους
 
Πάντα έχει νόημα η συμμετοχή του κράτους, καθώς, πρωταρχικά θα μπορούσε να συνδέσει τη στήριξη και την επιδότηση μετά από μια φυσική καταστροφή με την προ υπάρχουσα ασφάλιση. Να δίνει δηλαδή κίνητρο στον καταναλωτή να ασφαλιστεί ιδιωτικά ώστε να προσβλέπει και στην κρατική αρωγή. Είναι επίσης σημαντικό και για τους πολίτες εκείνους που έχουν χαμηλά εισοδήματα ή ανήκουν σε ευάλωτες ομάδες να μπορέσουν να ασφαλιστούν με επιδοτούμενα ασφάλιστρα. Επειδή τα κράτη, και μιλάμε για κράτη πολύ πλουσιότερα από την Ελλάδα, δεν μπορούν να επωμιστούν όλο αυτό το βάρος, η λύση βρίσκεται στη συνεργασία Δημόσιου και Ιδιωτικού τομέα, όπου ο ένας θα στηρίζει το άλλον.
 
Ασφαλισμένες περιουσίες και βάρος της αποκατάστασης
 
Αναμφίβολα, είναι ένα σημαντικό κίνητρο.
Το όφελος είναι διπλό για τον καταναλωτή:

1) προστατεύει την περιουσία του και
2) πληρώνει λιγότερο φόρο. 

Στην ουσία είναι ένα μέτρο κοινωνικό αφού όσο περισσότερες περιουσίες είναι ασφαλισμένες, το κράτος θα μπορέσει να ανακουφίσει καλύτερα τους πληγέντες όταν δεν θα χρειάζεται να σηκώσει όλο το βάρος της αποκατάστασης. Επιπλέον είναι αδιαπραγμάτευτα προς το συμφέρον του καταναλωτή να ασφαλίσει την περιουσία του, διότι όπως μπορείτε να φανταστείτε, οι περισσότεροι από εμάς χρειαζόμαστε κόπους μιας ζωής για να τα δημιουργήσουμε και δεν είναι εύκολο να ξαναγίνουν.
 
Τακτική παρακολούθηση συμβολαίου και αποζημιώσεις
 
Ξεκινάμε με το ότι η επιλογή ενός καλά καταρτισμένου συμβούλου που εμπιστευόμαστε είναι κομβικής σημασίας. Πολλά κοινά και συχνά  λάθη είναι η λάθος εκτίμηση της αξίας του ακινήτου (υποασφάλιση ή υπερασφάλιση), η παράβλεψη κάποιων περιορισμών, η παραμέληση ενημέρωσης για τυχόν αλλαγές στο ακίνητο, η εστίαση μόνο στο κόστος κ.α.
Επειδή πρόκειται για μια σύμβαση που τα τυχόν λάθη και προβλήματα που έχει, γίνονται αντιληπτά εκ των υστέρων και όταν είναι πια πολύ αργά, η σωστή εκτίμηση της αξίας του ακινήτου έτσι ώστε να μπορεί να ανακατασκευαστεί εάν προκύψει ο κίνδυνος, η λεπτομερής και αναλυτική καταγραφή του περιεχομένου, η επιλογή των κατάλληλων καλύψεων, η κατανόηση των όρων και των κινδύνων, η σωστή ενημέρωση, η τακτική παρακολούθηση του συμβολαίου, είναι πολύ σημαντικοί παράγοντες για την αποτελεσματική ασφάλιση της περιουσίας μας.
 
Έλενα Ερμείδου
www.bankingnews.gr