Ετεροβαρής η ανάπτυξη σε σύγκριση με τα δάνεια προς τις επιχειρήσεις
Η "ατμομηχανή" της πιστωτικής επέκτασης των συστημικών τραπεζών κάθε τρίμηνο παραμένει ο εταιρικός δανεισμός, αλλά δεν φαίνεται να συμβαίνει το ίδιο με τα καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια, ενώ τα στοιχεία κάθε τράπεζας δεν μετρούνται με μια ενιαία διαδικασία.
Πράγματι, τα στεγαστικά δάνεια εμφανίζουν μια ανάκαμψη μετά από μια 15ετία, και οι τράπεζες σημειώνουν καθαρή πιστωτική επέκταση ωστόσο υπάρχει και η ενίσχυση από τα κρατικά προγράμματα (Σπίτι μου ΙΙ - ΙΙΙ).
Χαμηλότεροι ρυθμοί
Όπως φαίνεται και από τα στοιχεία, οι ρυθμοί αύξησης στις δυο κατηγορίες δανείων, δεν φθάνουν σε καμία περίπτωση την άνοδο των εταιρικών δανείων.
Επιπλέον, λόγω και της φύσης των δανείων (πολυετή στεγαστικά) οι αποπληρωμές δεν είναι ετήσιες, όπως συμβαίνει με τα επιχειρηματικά και ναυτιλιακά δάνεια.
Έχοντας μεταφέρει στις εταιρείες διαχείρισης μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ύψους 76-80 δισ. ευρώ, οι τράπεζες δεν είναι διατεθειμένες να επιβαρύνουν τους ισολογισμούς τους, με νέα προβληματικά δάνεια, εξ ου και οι χαμηλότεροι ρυθμοί ανάπτυξης στην λιανική, αλλά και η απροθυμία να αναλάβουν θεραπευμένα δάνεια.
Απόθεμα ασφαλείας
Επιπλέον, η διαφορά μεταξύ καταθέσεων και συνολικών δανείων είναι από τις χαμηλότερες σε ευρωπαϊκό επίπεδο και δείχνει πως οι ελληνικές τράπεζες χρησιμοποιούν την ανάπτυξη των ισολογισμών τους, διατηρώντας ένα απόθεμα ασφαλείας.
Οι καταθέσεις επιχειρήσεων και νοικοκυριών ανήλθαν σε 254,6 δισ. ευρώ έναντι δανείων 161,6 δισ. ευρώ, με τον δείκτη να διαμορφώνεται σε 63,5%, έναντι 101% των μεγάλων ευρωπαϊκών ομίλων.
Η ανάπτυξη, όμως, του εταιρικού δανεισμού είναι ξεκάθαρα ετεροβαρής σε σύγκριση με τις χορηγήσεις στην λιανική τραπεζική.
Αναλυτικά από τις οικονομικές καταστάσεις του πρώτου εξαμήνου τα στοιχεία έχουν ως εξής:
H Eurobank, έχοντας τρεις κύριες αγορές (Ελλάδα, Βουλγαρία, Κύπρος) παρουσιάζει και τις μεγαλύτερες εκταμιεύσεις.
Το 2025 είχε χορηγήσει 2,2 δισ. ευρώ σε στεγαστικά και καταναλωτικά.
Από τις ενοποιημένες καταστάσεις της Eurobank στο πρώτο εξάμηνο, στα στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα, τα νέα δάνεια ανήλθαν σε 207 εκατ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 432 εκατ. ευρώ.
Στην Βουλγαρία, επίσης, τα νέα στεγαστικά δάνεια ανήλθαν σε 200 εκατ. ευρώ, ενώ για την Κύπρο στο πρώτο εξάμηνο δεν εμφανίζεται μεταβολή (σ.σ ολοκληρώθηκε και η συγχώνευση των δυο τραπεζών).
Σε 1,3 δισ. ευρώ εκταμιεύσεις δανείων λιανικής τραπεζικής προχώρησε η Eθνική Τράπεζα για το πρώτο εξάμηνο, σημειώνοντας άνοδο 20% σε ετήσια βάση.
Εξ αυτών, 400 εκατ. ευρώ ήταν στεγαστικά δάνεια και 938 εκατ. ευρώ καταναλωτικά δάνεια, ένα μεγάλο μέρος των οποίων προέρχεται από τα ψηφιακά κανάλια.
Το υπόλοιπο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 300 εκατ. ευρώ.
Η Τράπεζα Πειραιώς, με το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων παρουσίασε εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων, ύψους 216 εκατ. ευρώ για το δεύτερο τρίμηνο, σημειώνοντας άνοδο 50% σε ετήσια βάση.
Ακόμα υψηλότερη ήταν η ετήσια άνοδος 65% στα καθαρά νέα στεγαστικά δάνεια τα οποία ανήλθαν σε 100 εκατ. ευρώ.
Οι δε χορηγήσεις δανείων σε ιδιώτες ανήλθαν σε 325 εκατ. ευρώ.
Από την πλευρά της, η Alpha Bank, στο πρώτο εξάμηνο προχώρησε σε εκταμιεύσεις δανείων, ύψους 486 εκατ. ευρώ, δίχως να γίνεται διαχωρισμός μεταξύ στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων.
Οι εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 252 εκατ. ευρώ το δεύτερο τρίμηνο έναντι 234 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο.
Παφίλας Δημήτρης
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr
Πράγματι, τα στεγαστικά δάνεια εμφανίζουν μια ανάκαμψη μετά από μια 15ετία, και οι τράπεζες σημειώνουν καθαρή πιστωτική επέκταση ωστόσο υπάρχει και η ενίσχυση από τα κρατικά προγράμματα (Σπίτι μου ΙΙ - ΙΙΙ).
Χαμηλότεροι ρυθμοί
Όπως φαίνεται και από τα στοιχεία, οι ρυθμοί αύξησης στις δυο κατηγορίες δανείων, δεν φθάνουν σε καμία περίπτωση την άνοδο των εταιρικών δανείων.
Επιπλέον, λόγω και της φύσης των δανείων (πολυετή στεγαστικά) οι αποπληρωμές δεν είναι ετήσιες, όπως συμβαίνει με τα επιχειρηματικά και ναυτιλιακά δάνεια.
Έχοντας μεταφέρει στις εταιρείες διαχείρισης μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ύψους 76-80 δισ. ευρώ, οι τράπεζες δεν είναι διατεθειμένες να επιβαρύνουν τους ισολογισμούς τους, με νέα προβληματικά δάνεια, εξ ου και οι χαμηλότεροι ρυθμοί ανάπτυξης στην λιανική, αλλά και η απροθυμία να αναλάβουν θεραπευμένα δάνεια.
Απόθεμα ασφαλείας
Επιπλέον, η διαφορά μεταξύ καταθέσεων και συνολικών δανείων είναι από τις χαμηλότερες σε ευρωπαϊκό επίπεδο και δείχνει πως οι ελληνικές τράπεζες χρησιμοποιούν την ανάπτυξη των ισολογισμών τους, διατηρώντας ένα απόθεμα ασφαλείας.
Οι καταθέσεις επιχειρήσεων και νοικοκυριών ανήλθαν σε 254,6 δισ. ευρώ έναντι δανείων 161,6 δισ. ευρώ, με τον δείκτη να διαμορφώνεται σε 63,5%, έναντι 101% των μεγάλων ευρωπαϊκών ομίλων.
Η ανάπτυξη, όμως, του εταιρικού δανεισμού είναι ξεκάθαρα ετεροβαρής σε σύγκριση με τις χορηγήσεις στην λιανική τραπεζική.
Αναλυτικά από τις οικονομικές καταστάσεις του πρώτου εξαμήνου τα στοιχεία έχουν ως εξής:
H Eurobank, έχοντας τρεις κύριες αγορές (Ελλάδα, Βουλγαρία, Κύπρος) παρουσιάζει και τις μεγαλύτερες εκταμιεύσεις.
Το 2025 είχε χορηγήσει 2,2 δισ. ευρώ σε στεγαστικά και καταναλωτικά.
Από τις ενοποιημένες καταστάσεις της Eurobank στο πρώτο εξάμηνο, στα στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα, τα νέα δάνεια ανήλθαν σε 207 εκατ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 432 εκατ. ευρώ.
Στην Βουλγαρία, επίσης, τα νέα στεγαστικά δάνεια ανήλθαν σε 200 εκατ. ευρώ, ενώ για την Κύπρο στο πρώτο εξάμηνο δεν εμφανίζεται μεταβολή (σ.σ ολοκληρώθηκε και η συγχώνευση των δυο τραπεζών).
Σε 1,3 δισ. ευρώ εκταμιεύσεις δανείων λιανικής τραπεζικής προχώρησε η Eθνική Τράπεζα για το πρώτο εξάμηνο, σημειώνοντας άνοδο 20% σε ετήσια βάση.
Εξ αυτών, 400 εκατ. ευρώ ήταν στεγαστικά δάνεια και 938 εκατ. ευρώ καταναλωτικά δάνεια, ένα μεγάλο μέρος των οποίων προέρχεται από τα ψηφιακά κανάλια.
Το υπόλοιπο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 300 εκατ. ευρώ.
Η Τράπεζα Πειραιώς, με το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων παρουσίασε εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων, ύψους 216 εκατ. ευρώ για το δεύτερο τρίμηνο, σημειώνοντας άνοδο 50% σε ετήσια βάση.
Ακόμα υψηλότερη ήταν η ετήσια άνοδος 65% στα καθαρά νέα στεγαστικά δάνεια τα οποία ανήλθαν σε 100 εκατ. ευρώ.
Οι δε χορηγήσεις δανείων σε ιδιώτες ανήλθαν σε 325 εκατ. ευρώ.
Από την πλευρά της, η Alpha Bank, στο πρώτο εξάμηνο προχώρησε σε εκταμιεύσεις δανείων, ύψους 486 εκατ. ευρώ, δίχως να γίνεται διαχωρισμός μεταξύ στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων.
Οι εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 252 εκατ. ευρώ το δεύτερο τρίμηνο έναντι 234 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο.
Παφίλας Δημήτρης
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών