Τι συμβαίνει και καλπάζει η Credia Bank σε καθαρή πιστωτική επέκταση και εξαγορές; - Χρονιά εδραίωσης το 2026

Καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους 459 εκατ. ευρώ, παρουσίασε η Credia Bank για το πρώτο τρίμηνο 2026, σημειώνοντας αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Η αύξηση των καθαρών δανείων είναι εφάμιλλη αυτών που εμφάνισαν μεγαλύτερες τράπεζες (Εθνική, Alpha Bank) και είχε βεβαίως ως αποτέλεσμα τη βραχυπρόθεσμη επιβάρυνση του κεφαλαιακού δείκτη, διότι αυξάνεται το σταθμισμένο σε κίνδυνο ενεργητικό.
Ωστόσο, η Credia Bank ανατρέπει αυτή την εικόνα με την εξαγορά της Ευρώπη Holding, η οποία θα αυξήσει πάνω από 100 μονάδες βάσης τον κεφαλαιακό δείκτη.
Δηλαδή, η τράπεζα προχώρησε ταυτόχρονα σε επέκταση του δανειακού χαρτοφυλακίου της, αλλά και σε εξαγορά μιας ασφαλιστικής εταιρείας, η οποία θα αυξήσει τα μη επιτοκιακά έσοδα από τις ασφαλιστικές της προμήθειες.

Η συμφωνία και τα οφέλη

Υπενθυμίζεται ότι η εξαγορά της Ευρώπη θα πραγματοποιηθεί μέσω ανταλλαγής μετοχών και συγχώνευσης δι’ απορρόφησης και, βάσει της συμφωνίας, οι μέτοχοι της Credia και της Ευρώπη θα κατέχουν το 90,375% και το 9,625% της συνδυασμένης οντότητας αντίστοιχα.
Όπως δήλωσε στη χθεσινή γενική συνέλευση των μετόχων της τράπεζας η διευθύνουσα σύμβουλος, κα Ελένη Βρεττού, η συναλλαγή εξαγοράς της Ευρώπη Holdings αναμένεται να αυξήσει τα κέρδη ανά μετοχή κατά 8% έως το 2028 και να προσφέρει διψήφια απόδοση επένδυσης. Τα δε καθαρά κέρδη από την ασφαλιστική θα αυξηθούν από 20 εκατ. ευρώ σε 45 εκατ. ευρώ το 2028.
Η CEO της Credia Bank, Ελένη βρεττού αναφέρθηκε και στην ενσωμάτωση του 70% της HSBC Μάλτας, συναλλαγή η οποία πρόκειται να ολοκληρωθεί στο τέλος του πρώτου τριμήνου του 2027.
Συγκεκριμένα, με την ενσωμάτωση της τράπεζας στη Μάλτα, τα pro forma ενοποιημένα μεγέθη του 2025 της Credia Bank διαμορφώνονται ως εξής: 16,4 δισ. ευρώ ενεργητικό, 13,3 δισ. ευρώ καταθέσεις, 7,2 δισ. ευρώ δάνεια και 500 εκατ. ευρώ έσοδα, με ενσώματη απόδοση ιδίων κεφαλαίων 1,2 δισ. ευρώ.

Τέσσερις πυλώνες ανάπτυξης

Σε ό,τι αφορά τους μακροπρόθεσμους στόχους της τράπεζας, το χαρτοφυλάκιο δανείων αναμένεται να ξεπεράσει τα 14 δισ. ευρώ, ενώ τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη σε μεσοπρόθεσμη βάση να ανέλθουν πάνω από 225 εκατ. ευρώ και σε μακροπρόθεσμη βάση πάνω από 330 εκατ. ευρώ.
Η απόδοση ενσώματων κεφαλαίων (ROTE) εκτιμάται πάνω από 17% σε μεσοπρόθεσμη βάση και πάνω από 18% σε μακροπρόθεσμη βάση. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διατηρείται σε υψηλά επίπεδα, στο 3%, το κόστος προς έσοδα σε 35 μονάδες βάσης και ο κεφαλαιακός δείκτης εκτιμάται στο 14%.
Σύμφωνα με την κα Βρεττού, το 2026 θα είναι η χρονιά εδραίωσης της τράπεζας με τέσσερις βασικούς πυλώνες ανάπτυξης: περαιτέρω διείσδυση σε κάθε κλάδο της αγοράς δανείων, με προτεραιότητα τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, δυναμική ανάπτυξη στη διεθνή αγορά της Μάλτας, ψηφιακό μετασχηματισμό με επενδύσεις 60 εκατ. ευρώ για τη δημιουργία νέων προϊόντων και υπηρεσιών και, τέλος, δημιουργία αξίας μέσω στοχευμένων εξαγορών και συγχωνεύσεων.
Με την υψηλή πιστωτική επέκταση το πρώτο τρίμηνο του 2026 και νέες εκταμιεύσεις 964 εκατ. ευρώ, η Credia αύξησε το μερίδιο αγοράς σε 10,9%, ενώ σύμφωνα με την έρευνα της Petrofin, το 2025 αύξησε το χαρτοφυλάκιο δανείων της στη ναυτιλία σε 476 εκατ. ευρώ.

Δημήτρης Παφίλας
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr