Η Αttica Bank παρουσίασε επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη, ύψους €11,5 εκατ. στο εννεάμηνο 2023 έναντι ζημίας ύψους €34,3 εκατ. την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο, κυρίως λόγω της αύξησης του επιτοκιακού εσόδου και της μείωσης της βάσης κόστους στο πλαίσιο υλοποίησης του Επιχειρηματικού Σχεδίου της Τράπεζας. Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε ιστορικό υψηλό των €17 εκατ. έναντι ζημιών ύψους €32,1 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο πέρυσι.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 51,8 εκατ. ευρώ, εμφανίζοντας σημαντική αύξηση κατά 77,6% έναντι του 2022, συνεχίζοντας τη θετική τάση των προηγούμενων τριμήνων εντός του 2023, ενισχυμένα κυρίως από το ευνοϊκό περιβάλλον επιτοκίων, καθώς και από τη σημαντική αύξηση στους όγκους δανείων κατά τη διάρκεια του 3ου τριμήνου. Η μεταβολή αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση του επιτοκιακού εσόδου από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών κατά 54%, συνέπεια των αυξήσεων των επιτοκίων δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου. Παράλληλα, σημαντική αύξηση παρατηρήθηκε στα έσοδα τόκων από πιστωτικά ιδρύματα, η οποία προέρχεται από τη χρησιμοποίηση της πλεονάζουσας ρευστότητας σε καταθέσεις προθεσμίας διατραπεζικής κατά την διάρκεια του πρώτου εξαμήνου του 2023. Η αύξηση αντισταθμίστηκε από το σημαντικά υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας σε σχέση με τη συγκριτική περίοδο του 2022, ως αποτέλεσμα της προσαρμογής των προϊόντων καταθέσεων στα νέα επιτόκια της αγοράς.
Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες σημείωσαν αύξηση κατά 29,2% έναντι της συγκριτικής περιόδου του 2022, ως αποτέλεσμα της αύξησης ύψους 30% έναντι της συγκριτικής περιόδου του 2022, που παρουσίασε για ένα ακόμη τρίμηνο η Τράπεζα στις προμήθειες χορήγησης εγγυητικών επιστολών, η οποία αντισταθμίστηκε μερικώς από τη μείωση του εσόδου προμηθειών από συναλλαγές με χρήση πιστωτικών και χρεωστικών καρτών, καθώς και μέσω αποδοχής συναλλαγών στα τερματικά της Τράπεζας, λόγω της αλλαγής παρόχου εκκαθάρισης συναλλαγών.
Τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα παρουσίασαν μείωση κατά 19% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα των συνεχιζόμενων ενεργειών της διοίκησης για τον περιορισμό του λειτουργικού κόστους, καθώς και των συνεχών ενεργειών επαναδιαπραγμάτευσης των σχέσεων με τους προμηθευτές της Τράπεζας.
Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €1,51 δισ. στο εννεάμηνο 2023, με τις νέες εκταμιεύσεις να διαμορφώνονται σε €381 εκατ. Η πιστωτική επέκταση της Τράπεζας επιταχύνθηκε μετά την ολοκλήρωση της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας τον Απρίλιο του 2023, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις ανήλθαν σε €293 εκατ. για το χρονικό διάστημα Μαΐου – Σεπτεμβρίου 2023, εκ των οποίων τα €281 εκατ. αφορούν την επιχειρηματική τραπεζική και τα €12 εκατ. τη λιανική τραπεζική. Αντίστοιχα, στο τρίτο τρίμηνο 2023, οι νέες εκταμιεύσεις ανήλθαν σε €190 εκατ. (έναντι €121 εκατ. και €70 εκατ. κατά το πρώτο και δεύτερο τρίμηνο του έτους αντίστοιχα). Ήδη η Τράπεζα κατά το εννεάμηνο του 2023 σημειώνει πιστωτική επέκταση 165 εκατ. ευρώ, η οποία αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2023 ως αποτέλεσμα υλοποίησης του Επιχειρηματικού Σχεδίου της Τράπεζας.
Παράλληλα, η Τράπεζα συνέχισε να βελτιώνει και τη ρευστότητά της, με τα υπόλοιπα των καταθέσεων να ανέρχονται περίπου σε €3 δισ. Συνολικά, η σταθερή δομή των καταθέσεων του Ομίλου αποτελεί βασικό πλεονέκτημα, με τις καταθέσεις της ευρείας λιανικής βάσης να αποτελούν το 66% των συνολικών καταθέσεων.
Ως αποτέλεσμα, κατά την 30.09.2023, ο δείκτης δανείων (μετά από προβλέψεις) προς τις καταθέσεις του Ομίλου ανήλθε σε 45,0%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) ανήλθε σε 289,3%, ποσοστό υψηλότερο του εποπτικού ορίου.
Βασικός στόχος της Αttica Bank παραμένει η εκκαθάριση του ενεργητικού της από τα Mη Εξυπηρετούμενα Δάνεια, καθώς και η μείωση του σχετικού δείκτη. Στο πλαίσιο αυτό, η επιτυχής ολοκλήρωση της συμφωνίας με επενδυτικά κεφάλαια υπό τη διαχείριση της AB CarVal Investors, L.P. για την πώληση του συνόλου του χαρτοφυλακίου της τιτλοποίησης Astir I, ενίσχυσε τόσο τα κεφάλαια όσο και τη ρευστότητα της Τράπεζας. Με την ολοκλήρωση της πώλησης του χαρτοφυλακίου Astir I, ο δείκτης ΜΕΑ μειώθηκε περαιτέρω στο 60,3%, επωφελούμενος παράλληλα από την αύξηση και του ενήμερου χαρτοφυλακίου της Τράπεζας κατά 6%.
Επιπλέον, στο πλαίσιο υλοποίησης της στρατηγικής μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, η Τράπεζα προχώρησε στην επαναγορά του συνόλου των ομολόγων των τιτλοποιήσεων Metexelixis και Omega τον Οκτώβριο του 2023, με στόχο τη βέλτιστη διαχείρισή τους μέσω των εργαλείων που θα έχει στη διάθεσή της.
Κύριες Χρηματοοικονομικές Εξελίξεις- Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Κέρδη (προ προβλέψεων) ύψους €11,5 εκατ. έναντι ζημίας ύψους €34,2 εκατ. την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο.
- Κέρδη προ φόρων ύψους €17,0 εκατ. έναντι ζημιάς €32,1 εκατ. την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο.
- Διπλασιασμός στα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα του Ομίλου σε ετήσια βάση, ύψους €64,6 εκατ. έναντι €32,1 εκατ. την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο.
- Το επίπεδο των καθαρών εσόδων από τόκους αποτελεί νέο υψηλό των τελευταίων τριμήνων, ενώ σε ετήσια βάση κατέγραψε αξιοσημείωτη αύξηση κατά 77,6%. Βασικός συντελεστής στην μεταβολή αυτή αποτέλεσε η αύξηση του επιτοκιακού εσόδου από δάνεια και απαιτήσεις κατά 54%, συνέπεια των αυξήσεων των επιτοκίων δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου και της πιστωτικής επέκτασης της Τράπεζας. Παράλληλα, αξιοσημείωτη αύξηση παρατηρείται και για 3ο συνεχόμενο τρίμηνο και στα έσοδα τόκων από πιστωτικά ιδρύματα τα οποία ανήλθαν σε €6,3 εκατ. η οποία προέρχεται από τη χρησιμοποίηση της πλεονάζουσας ρευστότητας σε καταθέσεις προθεσμίας διατραπεζικής.
- Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες διαμορφώθηκαν σε €5,9 εκατ. εμφανίζοντας αύξηση 29% σε ετήσια βάση.
- Τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα παρουσίασαν μείωση κατά 19% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της προσπάθειας της διοίκησης για περιστολή κυρίως στις καταβαλλόμενες αμοιβές τρίτων και του εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων.
- Οι συνολικές καταθέσεις του Ομίλου παρέμειναν στα επίπεδα των €3,0 δισ. με τα υπόλοιπα των λογαριασμών να παρουσιάζουν σημαντική αύξηση κατά 10% σε ετήσια βάση. - Ισχυρό προφίλ ρευστότητας με δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) στο 289,3% τον Σεπτέμβριο του 2023.
- O δείκτης CET1 ανήλθε σε 12,9%, ενώ αν συνυπολογιστούν τα κέρδη της περιόδου σε 13,6%.
- Νέες Εκταμιεύσεις ύψους €381 εκατ. κατά το εννεάμηνο του 2023. Οι νέες εκταμιεύσεις επιταχύνθηκαν μετά την ολοκλήρωση της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας τον Απρίλιο του 2023, όπου ανήλθαν σε €293 εκατ. για το χρονικό διάστημα Μαΐου – Σεπτεμβρίου 2023, εκ των οποίων τα €281 εκατ. αφορούν την επιχειρηματική τραπεζική και τα €12 εκατ. τη λιανική τραπεζική.
- Τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (ΜΕΑ) του Ομίλου παρουσίασαν μείωση σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, παρά τις συνεχείς αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ και των πληθωριστικών πιέσεων. Ειδικότερα, με την ολοκλήρωση της πώλησης του χαρτοφυλακίου Astir I, ο δείκτης ΜΕΑ μειώθηκε περαιτέρω στο 60,3% παρουσιάζοντας βελτίωση κατά 570 μ.β. σε ετήσια βάση ενώ ο δείκτης κάλυψης ανήλθε σε 62,4%
Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Αttica Bank, κυρία Ελένη Βρεττού δήλωσε:
«Η υλοποίηση του Επιχειρηματικού Σχεδίου και η αφοσίωση στην εξυγίανση και ανασύνταξη της Αttica Bank μας έχει επιτρέψει μέσα σε λιγότερο από έναν χρόνο να παρουσιάσουμε απτά αποτελέσματα όχι μόνο βελτίωσης των θεμελιωδών μεγεθών μας, αλλά και ανάπτυξης της Τράπεζας με μια πρωτόγνωρη για τα δεδομένα της δυναμική. Έχοντας ακόμη πολλά να κάνουμε και κυρίως, να εμπεδώσουν οι πελάτες μας την αλλαγή που συντελείται και την βεβαιότητα ότι στην Αttica Bank θα βρουν την καλύτερη λύση για τις ανάγκες τους, ατενίζουμε το μέλλον με αισιοδοξία αλλά και εγρήγορση για τις μεταβολές στο εξωτερικό περιβάλλον και τους κινδύνους που αναπτύσσονται. Τρεις μήνες μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου, διαθέτουμε επαρκή ρευστότητα και κεφάλαια, τα οποία διοχετεύουμε στην αγορά για την ενίσχυση επιχειρήσεων και νοικοκυριών, με αποτέλεσμα η Τράπεζα έχει θετική πιστωτική επέκταση ήδη στο εννεάμηνο κατά ποσοστό 13,1%, που προέρχεται κυρίως από την ενίσχυση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Βλέπουμε τα οργανικά μεγέθη μας να βελτιώνονται συνεχώς, καταγράφουμε πιστωτική επέκταση σε μια αγορά που χαρακτηρίζεται από στασιμότητα και θεωρούμε επιτεύξιμο ακόμη πιο γρήγορα τον στόχο της επιστροφής της Τράπεζας σε λειτουργική κερδοφορία».
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών